股市的低迷可能导致您的退休帐户的价值下降。但是,如果您有传统的IRA,那么这种下降可能会提供宝贵的机会:它可能使您以较低的税收成本将传统的IRA转换为Roth IRA。

传统与罗斯

这就是传统IRA与Roth IRA不同的原因:

传统的IRA。根据您修改的调整后的总收​​入(MAGI)以及您(或您的配偶)参加合格的退休计划,例如401(k),对传统IRA的贡献可能是可扣除的。帐户中的资金可能会增加税款。

不利的一面是,您通常必须对提款缴纳所得税。In addition, you’ll face a penalty if you withdraw funds before age 59½ — unless you qualify for a handful of exceptions — and you’ll face an even larger penalty if you don’t take your required minimum distributions (RMDs) after age 72.

罗斯艾拉。Roth IRA捐款永远无法扣除。但是,只要您59½岁或以上,收益(包括收益)是免税的,并且帐户至少开放了五年。此外,您可以提取贡献任何时间免税和罚款。达到72岁后,您也不必开始服用RMD。

但是,能够贡献罗斯·伊拉(Roth IRA)受到基于您的魔法的限制。幸运的是,无论您的收入高多少,您都有资格兑换传统的IRA到罗斯。捕获?您必须对转换金额缴纳所得税。

您的税收打击可能会减少

这是股市下滑的“利益”所在的地方。如果您的传统IRA失去了价值,现在转换为Roth而不是以后会最大程度地减少您的税收打击。另外,当市场恢复时,您还将避免对未来的赞赏征税。

重要的是要考虑细节你转换。以下是决定是否进行转换时要考虑的一些问题:

有足够的钱来支付税单。如果您没有现金来支付转换欠款的税款,则可能必须浸入退休资金中。这将侵蚀您的巢鸡蛋。您转换的钱越多,税率较高,税收打击就越大。

您的退休计划。您的生活阶段也可能影响您的决定。通常,如果您希望尽快退休并立即开始划定该帐户,则不会将传统的IRA转换为Roth IRA。通常,目标是允许资金随着时间的推移而增长和复合,而无需任何税收侵蚀。

请记住,将传统的IRA转换为Roth并不是一笔无所不能的交易。您可以根据需要从传统的IRA帐户中转换出尽可能多的钱。因此,您可能会决定逐步转换您的帐户,以分散几年的税收打击。

在执行Roth IRA转换之前,还需要考虑其他问题。如果这听起来像您感兴趣的事情,请与我们联系以讨论转换是否适合您。

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